帳戶的區分如下：
1. 家庭帳戶 -> 處理家裡所需的開銷支出（舉凡食衣住行、醫療等）
2. 長期投資帳戶 -> 長期持股專用，現金股利取得後會停泊在這個帳戶內
3. 交易型投資帳戶 -> ETF0050買賣專用（也包含偶而的利空交易）
資金的部分是怎麼進行挹注的呢？從初始的時候從家庭帳戶內撥出一部份金額。之後的資金挹注就由定期的資金依每月比例匯入與投資帳戶自行產生。
也就是說長期投資帳戶的資金來源主要如下：
1. 初始的家庭帳戶提撥 （限制只能動用一次）
2. 現金股利再投入
3. 處份利得/利損
4. 獎金與紅利再撥入（當筆資金的50%）
5. 非薪資收入撥入 （當筆資金的50%）
6. 正常薪資的固定提撥（15%）
有點類似定期定額的資金提撥，但是我不買股票基金，我只投資自己認可的績優公司。每個人都應該對自己的資金負責任，把資金交給基金經理人就如同將責任交給別人一樣。除非該基金的標的物是你個人無法直接購入，不然的話。我個人不認為將資金交給基金經理人是個理智的行為。
因為基金經理人也是從集中市場買進而已，並不會因為他的部位比較大而取得較好的價位，你在那天可以用那個價位買進，基金經理人的條件都跟你一樣。既然都一樣表示基金經理人沒有購買上的優勢那為什麼要教給他呢？自己開戶就好了，將問題交給別人、將財務責任交給別人也等同於將能力交給了別人。
所以各位可以看到，帳戶主要分成投資用與家庭用兩種，帳戶與資金是分開設計。這有什麼好處呢？穩定你的情緒、避免你的過渡投入。投資人最常見的狀況就是感覺市場大好的時候會跑去重壓身家，甚至借貸資金來投入。
常見於忽然在一個短時間內也許1~2週的時間獲取到10%以上的報酬。此時開始自我膨脹逢人吹噓自己的眼光多麼精準，心理不斷的浮現一些貪念，想要拉大部位狂賺一波。心態上跟賭徒無異，後果很常見社會新聞版面偶而會出現類似的新聞消息。
台灣人有個特性，怕慢不怕死。整天想快速致富、整天想一夕資金倍翻。會建議你多想想富裕的企業家是怎麼做的。他們只集中作兩件事情，一是創立自己的事業二是抱住自己的股。前者不是每個人都有機會辦得到，但後者是每個人都可以參與的。當企業家為了取得更多的資金擴大規模，被迫釋出股票時就是我們一起參與的機會。
所以會跟各位朋友講，投資一定是長期的持有行為。為什麼？這是跟企業家學投資成功的企業家持有自家公司的股票，靠著現金股利與股票股利獲得大量的身家。那為什麼我們不是跟著企業家學習他對股票的處理方式而是四處在進行利差交易？
那回過頭來看帳戶的問題，當帳戶分開後設定好資金的挹注來源後。剩下的就是資金控管的紀律問題，千萬不可以任意的加碼股票帳戶的資金，也不可以再一次性的提撥家庭帳戶資金。要限制住這個衝動的想法，這個流程執行過幾次後變成習慣就沒問題了。
人在某種程度上需要被制約才能做出好的決策。當你的資金上限被制約住的時候人們才會試著去發揮每一筆資金最大的效益。
投資帳戶的資金並不是越大越好，而是要讓它隨著自己的工作薪資收入的增長而自然增加，隨著現金股利的再投入一年一年的成長、隨著資本市場的上下擺動獲得長期的資本回報。
投資部位的損益不可以影響到生活品質與情緒。如果投資的金額每日的波動會讓你睡不著覺表示金額過大，你沒有足夠的能力承擔這樣的投資金額，請重新設計你的帳戶。每個人處理金錢的能力會隨著經驗的增加而上升，小學生給他100萬是災難，但是給一個企業家連塞牙縫都不夠。這就是處理金錢能力上的差異。重點在於處理金錢與投資部位的經驗，隨著時間過去，投資經驗的提升與帳戶金額隨著工作薪資、獎金挹注與現金股利的挹注下自然增長，而在這個過程中處理的能力也會同步提升。不要貪快，不要想一夕致富，不要想短期翻倍，要控制住隨時產生的貪念。投資是為了更好的生活品質，搞到每日都心神不寧，只能說是本末倒置
如果想說在順風的時候放大部位可以更快達成財務目標。那請試著問自己幾個問題：
1. 順風的時候你有成功的獲得更多報酬且保住獲利嗎？
2. 達成財務目標後，你要做什麼？
如果沒有答案，表示你沒有任何財務的想法。純粹是想賺錢而已...
純粹的想法只會形成貪念，貪念會讓你快速的做出錯誤決定。
請記得在跟各位提到的何謂「清晰的財務目標」，目標要夠清晰你才能設計你的流程、選擇你的工具。道理不困難，作法也簡單。問題是沒人逼你時，自己不會產生這樣的流程作法而資金的挹注設計也是投資流程的一環。
所以我跟各位學員分享，流程設計才是最大的挑戰。單獨的財報名詞學習只不過是基本功而已但很多人只學了一點基本功就急急忙忙的下海淘金，忽略了後端資金流程的想法設計。不要急，將流程各個階段的作法想清楚，設計出可行的作法。先試著執行看看找出問題點再重新優化它，有把握的時候在慢慢的加快資金挹注的速度與比例。一樣切記不可以動用家庭帳戶的一次性挹注。投資的時間很長，找到適合自己的流程方法比較重要。流程才是可以確保投資人可以反覆取得報酬率的關鍵行為。
願各位都可以找到適合自己的流程方法。
原文連結: http://http://stocksardine.pixnet.net/blog/post/45804156-9-16-%E8%AC%9B%E5%BA%A7%E5%95%8F%E9%A1%8C%E9%9B%86%EF%BC%9A%E6%8A%95%E8%B3%87%E8%B3%87%E9%87%91%E7%9A%84%E9%83%A8%E4%BD%8D%E4%BD%94%E5%AE%B6%E5%BA%AD%E8%B3%87%E7%94%A2
沒有留言:
張貼留言